對(duì)下列全部提前還款情況收取當(dāng)次提前還款本金金額的1％：①貸款期限2年（含）以上5年（含）以下，1年內(nèi)全部提前還款；②貸款期限5年以上，3年內(nèi)全部提前還款。

8月3日，交通銀行客服表示，本次公告是為了進(jìn)一步規(guī)范收取提前還款補(bǔ)償金行為，賦權(quán)分行按照總行統(tǒng)一規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合各地實(shí)際情況靈活掌握，以更好地滿足客戶需求，發(fā)布調(diào)整公告并不是要從嚴(yán)收取提前還款補(bǔ)償金或取消減免政策，該公告調(diào)整內(nèi)容對(duì)現(xiàn)行及后續(xù)執(zhí)行環(huán)節(jié)、對(duì)客戶均無(wú)實(shí)質(zhì)影響。

泰馳公司認(rèn)為林雷無(wú)故離職，使得公司措手不及，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理有一定的影響，依據(jù)《勞動(dòng)合同》的約定主張賠償金。因損失難以估量，故而依照約定主張一個(gè)月的平均工資作為賠償額。

向銀行借款買房或消費(fèi)等，已經(jīng)成為一種常見(jiàn)的金融活動(dòng)，但借款人提前還款還要繳納額外的費(fèi)用，這在大眾看來(lái)似乎是個(gè)新鮮事，也在輿論場(chǎng)激起了一些波瀾。

最容易被誤讀的是什么情況下要“+1”，很多人不管合同解除理由是什么，一概認(rèn)為需在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償外再加一個(gè)月的所謂代通知金。

提前還貸其實(shí)也是一種商業(yè)博弈。借款人之所以提前還貸，是出于自身的利益計(jì)算。比如覺(jué)得暫時(shí)沒(méi)有投資需求，不想資金閑置。那同樣苦于資金閑置的銀行改變一下交易條件，也不失為正常的市場(chǎng)博弈。

首先，要給借款人一定的考量時(shí)間和籌措資金的時(shí)間，而非突然宣布、立即生效。

其次，銀行應(yīng)該對(duì)未來(lái)的借款人盡到更多提示義務(wù)。由于國(guó)民經(jīng)濟(jì)情形發(fā)生變化，以后借款人提前還貸、銀行收取提前還款補(bǔ)償金，或許會(huì)比以前常見(jiàn)。曾經(jīng)在貸款合同內(nèi)“沉睡”的提前還貸條款會(huì)變得越來(lái)越重要。

法律并未規(guī)定每種解除合同行為均適用“代通知金”的規(guī)定。勞動(dòng)合同法只在第40條中對(duì)“代通知金”進(jìn)行規(guī)定。

紅星新聞?dòng)浾?楊佩雯

8月1日，交通銀行官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于個(gè)人按揭類貸款、個(gè)人線上抵押貸（消費(fèi)）提前還款補(bǔ)償金收費(fèi)調(diào)整的公告》。公告提到，在收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整前，該行針對(duì)個(gè)人按揭類貸款（包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人商業(yè)用房貸款、個(gè)人廠房貸款）及個(gè)人線上抵押貸（消費(fèi)），部分提前還款每年可免收補(bǔ)償金一次，從第二次開(kāi)始收取當(dāng)次提前還款本金金額的1％。

平安銀行客服表示，提前還貸申請(qǐng)一般需要提前30天向分行個(gè)貸中心提出申請(qǐng)，提出申請(qǐng)后個(gè)貸中心會(huì)告知扣款日，建議在扣款日前三天提前存入還款額。建行客服答復(fù)南都記者稱，申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，需要在網(wǎng)上銀行或者到所在地區(qū)銀行辦理。

該公告隨即引發(fā)爭(zhēng)議。發(fā)布不到24小時(shí)后，8月2日晚，交通銀行從官網(wǎng)撤下該公告。3日，交行電話客服對(duì)南都記者表示，對(duì)于補(bǔ)償金總行目前還沒(méi)有明確收還是不收，要根據(jù)地方市場(chǎng)和房貸政策落實(shí)來(lái)判斷。客戶辦理提前還貸，也需要提前15個(gè)銀行工作日向貸款網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)。

【基本案情】

8月3日下午，南都記者通過(guò)交通銀行App咨詢客服時(shí)，其答復(fù)仍顯示，“各個(gè)分行對(duì)于補(bǔ)償金的收取有不同規(guī)定，通常補(bǔ)償金額按提前還款本金金額的1%收取。”

建設(shè)銀行客服向南都記者表示，在網(wǎng)上銀行或者到所在地區(qū)銀行辦理，廣東地區(qū)不用交違約金，但其他省份政策可能有差異。民生銀行答復(fù)稱，該行沒(méi)有發(fā)出對(duì)提前還房貸收取補(bǔ)償金的公告，正常情況下沒(méi)有違約金，只有貸款本金的利息。

招行客服告訴南都記者，若要提前還款，通過(guò)手機(jī)App即可提交申請(qǐng)，22個(gè)工作日內(nèi)會(huì)得到回復(fù)，部分地區(qū)無(wú)需到線下網(wǎng)點(diǎn)，在App自主操作確認(rèn)還款，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)扣款。

“代通知金“與“經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金”可以同時(shí)兼得，即N+1。但“代通知金”必須符合《勞動(dòng)合同法》第40條規(guī)定法定情形之一的才能適用，不得擴(kuò)大適用。

不過(guò)，即便銀行有權(quán)收取提前還款補(bǔ)償金，其仍然可以從客戶權(quán)益出發(fā)，做到如下幾點(diǎn)：

(二)勞動(dòng)者不能勝任工作，經(jīng)過(guò)培訓(xùn)或者調(diào)整工作崗位，仍不能勝任工作的；（此處指的不勝任工作并非試用期不勝任工作）

今年以來(lái)，是否要提前還房貸、提前還房貸是否劃算等問(wèn)題，成為了社交媒體上的熱議話題。（詳見(jiàn)此前報(bào)道《這不比買基金賺錢？銀行罰息都擋不住這屆年輕人提前還房貸》）

根據(jù)上述兩條法律規(guī)定的內(nèi)容，勞動(dòng)者無(wú)理由解除勞動(dòng)合同，無(wú)需承擔(dān)支付用人單位一個(gè)月工資以替代提前通知期的責(zé)任，如給用人單位造成實(shí)際損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

1、雙方勞動(dòng)合同約定，任何一方無(wú)法定理由提前單方面解除勞動(dòng)合同給對(duì)方造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)當(dāng)按照損失程度依法承擔(dān)賠償責(zé)任。林雷如無(wú)法定理由單方面解除勞動(dòng)合同、且無(wú)法確定給公司造成的經(jīng)濟(jì)損失具體數(shù)額的，雙方一致同意該賠償數(shù)額按照林雷前12個(gè)月平均收入計(jì)算。該約定不違背國(guó)家法律的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)予以充分尊重和認(rèn)同。

2、林雷作為泰馳公司的員工，本應(yīng)按照勞動(dòng)合同的約定及相關(guān)法律規(guī)定提供勞動(dòng)服務(wù)，但其擅自離職，沒(méi)有給公司任何提示和協(xié)商，給公司的工作安排造成了一定的影響和損失，其依法依約應(yīng)予以賠償。原審判決有誤，請(qǐng)求二審法院依法撤銷原審判決，依法改判支持泰馳公司在原審時(shí)提出的訴訟請(qǐng)求。

《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)合同法》第三十七條對(duì)于勞動(dòng)者無(wú)理由解除勞動(dòng)合同的情形作了明確規(guī)定，即只要?jiǎng)趧?dòng)者提前三十日以書面形式通知用人單位，就可以解除勞動(dòng)合同。該條對(duì)于勞動(dòng)者未履行提前三十日的通知義務(wù)，是否需向用人單位支付一個(gè)月工資以替代提前通知期，并未作出規(guī)定。

《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)合同法》第九十條中規(guī)定了勞動(dòng)者違反本法規(guī)定解除勞動(dòng)合同，給用人單位造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

又由于勞動(dòng)法律關(guān)系的公法特征決定了勞動(dòng)合同關(guān)系不同于一般民事合同關(guān)系完全遵從雙方意思自治的特殊性，勞動(dòng)合同法對(duì)于在何種情形下，勞動(dòng)合同雙方可以約定違約金亦作出了一定的限制，即勞動(dòng)合同法第二十五條規(guī)定，只有在勞動(dòng)者違反服務(wù)期的約定或競(jìng)業(yè)限制約定的情形下，用人單位才能與勞動(dòng)者約定由勞動(dòng)者承擔(dān)違約金，而約定服務(wù)期的前提條件是用人單位為勞動(dòng)者提供專項(xiàng)培訓(xùn)費(fèi)用，對(duì)勞動(dòng)者進(jìn)行專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)。

普通借款人在決定提前還貸時(shí)也要意識(shí)到，這大體是一條“單向道”。雖然近來(lái)房貸利率是下行的，但我國(guó)還不太流行房產(chǎn)的二次抵押。就算房貸余額顯著低于房產(chǎn)價(jià)值，要想拿同一套房產(chǎn)再去辦抵押，比首次抵押要更麻煩些。

市民周女士正是去年利率最高點(diǎn)時(shí)在該銀行辦理的住房按揭貸款，打算9月去提前還款，當(dāng)天她就立馬咨詢了自己的客戶經(jīng)理。“客戶經(jīng)理告知還貸滿1年，提前還貸目前不會(huì)收取相關(guān)費(fèi)用。”周女士告訴告訴記者。

上述公告提到，調(diào)整后，提前償還部分貸款每年免收一次補(bǔ)償金的優(yōu)惠不再持續(xù)，所有提前還款（包括全部和部分）均按提前還款本金金額的1%收取補(bǔ)償金。該調(diào)整將于11月1日起施行，各地分行具有補(bǔ)償金優(yōu)惠減免權(quán)限。

（一）勞動(dòng)者患病或者非因工負(fù)傷，在規(guī)定的醫(yī)療期滿后不能從事原工作，也不能從事由用人單位另行安排的工作的；

撰稿 / 繆因知（中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授）